證券時報
吳永芳
2025-09-10 17:16
深圳經濟特區迎來她45周歲的生日。45年來，揣著創新基因，邁著“深圳速度”，創下了許多全國乃至全球矚目的指標：全市經營主體450.8萬家，其中國家高新技術企業2.5萬家，平均每平方公里擁有12家；全市專精特新企業1.1萬家，其中國家級專精特新“小巨人”1025家；全市2024年全社會研發投入占GDP比重6.46%，PCT國際專利申請量連續21年居全國城市首位。
與科技企業蜂擁發展相對應的，是深圳金融業的發展。深圳市金融業增加值從特區成立之初的0.16億元增長到2024年的4711億元，其40多年的發展也再次見證了“深圳速度”。而作為深圳特區金融業發展的典型代表——平安銀行，用該行黨委書記、行長冀光恒的話表述就是：與深圳共同成長、共同成就。
回顧平安銀行22年的發展歷程不難發現，一方面，深圳特區的沃土滋潤了平安銀行的茁壯成長，另一方面，成長起來的平安銀行等也反哺著深圳科技產業的發展，助推著深圳經濟社會的發展。在深圳特區45周歲之際，通過剖析平安銀行在服務科技企業上的種種創新，或可以追尋到這塊神奇沃土上諸多奇跡誕生的些許緣由。
契合企業全生命周期，協同盤活產業鏈上下游
成立于1997年的XWD，從事鋰離子電池電芯及模組研發制造業務，產品涵蓋鋰離子電芯、電源管理系統、精密結構件、智能制造類等多個領域，并廣泛應用在手機、電腦、汽車動力總成、穿戴設備等設備。
2004年，了解到XWD運營資金未能趕上自身發展速度，平安銀行立即通過對該行業專業化判斷及對企業創始人深入了解，為其審批2000萬信用貸款額度，支持了該公司擴產經營，該公司2011年已成功登陸科創板。現如今，XWD已成為國內鋰能源領域設計研發能力最強、配套能力最完善、產品系列最多的鋰離子電池模組制造商之一，擁有多項自主創新和集成創新的核心技術，具備高新技術企業、制造業單項冠軍企業、國家技術創新示范企業等科技資質。
伴隨XWD的成長，平安銀行還為其提供項目貸款、綜合授信額度等綜合融資產品，并積極響應該公司出海需求，助力該公司搭建海外賬戶體系，提供內保外貸、外匯衍生品避險、國際結算等相關服務。
2025年年初，平安銀行還為XWD全資子公司產業鏈并購提供授信支持，期限10年，承貸比例80%，豐富了該公司上下游產業鏈并提高其資源整合效率。
對XWD的陪伴式金融服務，僅僅是平安銀行“接力式融資”支持科技企業全生命周期發展的一個縮影，也為該行服務深圳“20+8”產業集群積累了有效經驗。為響應深圳統籌推進的“20+8”產業集群發展戰略，平安銀行構建起行業化、差異化、綜合化產品組合，推動產融協同創新。
以深耕深圳新能源汽車產業鏈為例，平安銀行通過打通與主機廠的系統直聯和發車購車信息同步，為下游經銷商提供便捷融資服務，助力銷售網絡快速擴張。據券商中國記者從平安銀行了解，該行為某新能源車企累計提供600億元授信支持，帶動服務了約700戶下游經銷商的融資需求，提供資金支持近750億元。
持續優化組織架構、創新迭代產品體系
平安銀行持續優化組織架構、創新迭代服務產品，踐行“服務經濟特區建設、服務實體經濟”的使命，持續加大對深圳經濟特區內科技企業的融資扶持和服務。
在總行層面，平安銀行設立了總行科技金融中心，統籌科技金融戰略規劃和業務發展，針對大型、中型、小微科技企業的痛點和難點，打造了可覆蓋全生命周期的金融服務體系，助力企業在發展路上“加速跑”；在分行層面，平安銀行在深圳等重點分行設立科技金融分中心，組織認證科技特色支行及專業團隊，長期陪伴科技企業成長，打通融資堵點。
平安銀行持續完善并迭代科技金融產品體系。一方面，針對科技企業的高技術、高風險、輕資產的特點，該行創新主體評價體系，建立“科技企業打分卡”，突破行業評價、弱化評級要求，從科創能力、科技資質、發展質量、償債能力四個維度進行綜合評估，確保對科創企業風險狀況全面、真實反映；另一方面，針對不同發展階段的科技企業，該行以“不看賬本看未來”的經營理念，著眼企業高成長特點，打造“騰飛貸”“上市貸”等多項服務產品，為“深圳智造”注入金融動能。
據悉，經過多年的市場檢驗，平安銀行構建的“一縱、一橫、一張網”的多維度產業金融服務生態，已然成型。縱向上，該行針對產業客戶“初創-成長-成熟”各階段需求，打造全譜系產品體系；橫向上，該行充分發揮平安集團綜合金融優勢，通過“銀行+險資”“股+債”等聯動模式，為產業客戶在股權投資、債權融資、重點項目建設等方面的金融需求提供“一攬子”解決方案；生態上，該行整合平安集團投資平臺資源，配齊“直接+間接”融資工具箱。
現在，從內在體制機制，到外在產品服務體系，平安銀行支持實體經濟尤其是科技企業的打法，正在財報關鍵指標上顯效：負債端，截至今年6月末，平安企業存款余額2.37萬億元，企業貸款余額1.68萬億元；上半年，企業存款平均付息率1.67%，較去年同期下降45個基點。資產端，在信貸投放方面，平安銀行一方面穩住基礎行業基本盤，上半年基礎設施、汽車生態、公用事業、地產四大基礎行業貸款新發放2397.77億元；另一方面打造新興行業經營組合，拓展新制造、新能源、新生活新興行業的新場景、新模式，上半年三大新興行業貸款新發放1238.17億元。
據了解，平安銀行還建立了戰略客戶、區域重點客戶、小微客戶的客戶分層經營和梯度培育體系。從客戶結構看，截至6月末，該行對公客戶數90.91萬戶，較上年末增長6.5%。其中科技企業客戶數29270戶，對應貸款余額1934.36億元。
校對：蘇煥文
