證券時報網
孫憲超
2025-09-08 21:15
近日，棲霞農商銀行、萊州農商銀行等多家銀行發布公告，從12月1日起調整自助設備無卡存取款業務。據不完全統計，僅11月以來，宣布限制無卡存取款業務的銀行已達約20家，年內至少有50多家國有大行、股份行等在內的各類銀行機構，相繼宣布收緊無卡業務。
12月1日，棲霞農商銀行在官方微信公眾號發文稱，為提升服務質量，保障客戶資金安全，該行將于12月1日起陸續取消自助設備預約取款、掃碼取款、無卡存款等功能，客戶可以使用自助設備辦理有卡取款或前往營業網點辦理存取款業務，也可以使用手機銀行或者微信、支付寶加掛該行銀行卡辦理業務。這種解釋，在眾多銀行中頗有代表性。
銀行無卡取款基本分為兩種，一種是無卡預約取款，即先通過手機銀行進行取款預約，然后在ATM機上輸入預約碼完成取款；另一種是ATM掃碼取款，即通過登錄手機銀行APP掃描存取款機上的二維碼進行取款。
很顯然，隨著科技的發展和金融行業的不斷創新，無卡取款業務因其簡化了取款流程，提高了取款效率，提升了用戶體驗等優勢，逐漸受到廣大客戶的青睞。
然而，隨著時間的推移，無卡取款的風險等問題也日益凸顯。風險主要表現在四個方面：
一是存在信息泄露風險。無卡存取款業務需要用戶輸入銀行卡號、密碼或其他個人信息進行身份驗證。而這些信息在輸入、傳輸或存儲過程中可能面臨被惡意軟件、釣魚網站或其他不法手段截獲的風險。一旦這些信息泄露，用戶的資金安全將受到嚴重威脅，甚至可能導致資金被非法取走。
二是面臨洗錢風險。由于無卡存取款業務在一定程度上不能夠精準核實相關人員的身份信息，使得資金來源難以查詢，為洗錢活動提供了一定的便利。不法分子可能利用這一漏洞進行非法資金轉移和洗錢活動，加大了銀行監控反洗錢工作的難度。
三是存在技術風險。黑客可能利用無卡取款業務技術漏洞，竊取用戶信息或篡改交易數據，導致用戶資金損失。
四是存在詐騙風險。不法分子可能利用無卡存款的便捷性，通過發送虛假信息、偽造APP或電話誘導用戶進行無卡存款操作。由于這些詐騙手段具有極高的迷惑性，極易使用戶落入詐騙陷阱。
無卡存取款業務的調整，也是銀行基于提升服務質量，保障客戶資金安全、風險管理等方面的考量。如交通銀行在調整個人手機銀行預約取款公告中表示，為推進業務高質量發展，加強風險管理。棲霞農商銀行等也明確表示，此舉是為了保障客戶資金安全。另一個原因就是，無卡存取款功能本身的使用頻次不高，停辦相關服務有助于降低銀行運營和維護成本。
不過，也有人擔心，無卡存取款業務的調整，對于客戶臨時性、緊急性存取款的便利性將有所下降。其實，這樣的擔心是沒有必要的。隨著電子支付、移動支付的普及應用，這一問題基本得到了解決。
值得一提的是，銀行停辦無卡取款業務應對客戶做好宣傳解釋工作，讓客戶及時了解關停的具體業務，同時還要積極引導客戶使用其他方式辦理存取款業務，以降低對客戶的影響。另外，銀行還要不斷優化存取款服務，在提升反洗錢、反電信詐騙能力的同時，提高客戶辦理業務的便捷性，提升客戶體驗和滿意度。
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