券商中國
許孝如
2025-09-13 16:54
證券時報記者 秦燕玲
截至2024年末，福建省科技型企業(yè)貸款余額達6293.37億元，同比增長11.43%，高于全省各項貸款增速6.74個百分點。數(shù)字背后，是各銀行的服務已深入?yún)⑴c到科技型企業(yè)從初創(chuàng)到成長、成熟的全生命周期。
證券時報記者近期走訪福州、泉州兩地處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)發(fā)現(xiàn)，企業(yè)是否獲得諸如“專精特新‘小巨人’”等稱號一定程度上成為銀行服務的分水嶺——在此之前，銀行特別是國有大行需憑借更強的風控技術(shù)、科技能力、資金實力等，搶占先機，實現(xiàn)“貸早貸小”；在此之后，更多銀行進入，不同銀行則需通過機制靈活創(chuàng)新、精準對接企業(yè)需求、更加近身服務企業(yè)等多種方式，在激烈競爭中凸顯自身的差異化優(yōu)勢。
初創(chuàng)期：大行打樣
推動科技貸款向前向早
一段時間以來，金融服務支持實體經(jīng)濟的優(yōu)化方向之一就是解決初創(chuàng)期科技型企業(yè)的融資難題。業(yè)內(nèi)人士也對記者提到了此前的行業(yè)困境：企業(yè)成長為科技型企業(yè)之后，投資機構(gòu)、銀行都能看到，尤其是專精特新企業(yè)，在層層“光環(huán)”下，企業(yè)融資更多需要考慮好不好、合不合適的問題。
目前，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制通過“千企萬戶大走訪”活動，摸排小微企業(yè)融資需求，形成“申報清單”“推薦清單”，對接銀行信貸資源，已很大程度上解決了那些未獲得任何稱號的小微初創(chuàng)企業(yè)“被看見”的問題。但在此基礎上，敢不敢貸、會不會貸則是對銀行機制創(chuàng)新能力、風控技術(shù)、資金實力等各方面的綜合考驗。
“像建行的貸款就給我們很大助力，除了資金本身，其實也能為我們帶來其他銀行的貸款，這也是大行的引領(lǐng)作用。”恒鴻達（福建）體育科技有限公司總裁章珠明說。恒鴻達主要基于計算機視覺大模型、大語言模型及多模態(tài)模型研發(fā)，提供AI校園體育等應用，目前已擁有95項專利，其中發(fā)明專利41項。但由于輕資產(chǎn)、少抵押，公司在2021年底的AI技術(shù)研發(fā)生產(chǎn)關(guān)鍵期曾面臨較大的資金缺口。
“當時我們給他（章珠明）的第一筆貸款是‘信用快貸’79萬元。”建設銀行福建省分行普惠金融業(yè)務部副總經(jīng)理邱世斌表示，去年又通過評估企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)、專利技術(shù)等，“接力”升級融資服務，提供三年期“善科貸”近200萬元。“近日結(jié)合企業(yè)發(fā)展需求，用好科技企業(yè)‘白名單’優(yōu)惠政策，又給他提供了低成本、中長期的‘善新貸’500萬元。這些貸款通過建行‘惠懂你’就能辦，幾秒鐘內(nèi)就能通過，而且也都是信用貸款。”邱世斌稱。
建設銀行福建省分行副行長杜忠勇介紹，“善新貸”放款效率的提升主要是因為建行基于科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智力、專業(yè)性強”特征，主動對接首家開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估試點工作，首創(chuàng)“技術(shù)流”“投資流”“價值流”評價方法，突破資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表“三張表”的傳統(tǒng)評價體系，推出“科技創(chuàng)新表”。多維度分析企業(yè)創(chuàng)新能力，讓科技項目評價不看規(guī)模的“噸位”，而是聚焦于“含金量”與“含新量”所彰顯的創(chuàng)新價值與發(fā)展?jié)摿Γ瑥亩苿尤谫Y服務能夠向前、向早。截至今年5月底，建行已為福建省90%科技型企業(yè)全景“畫像”。
成長期：敏捷服務搶先機
“每天9點左右，我們會準時給大家現(xiàn)場直播海釣帶魚，如果喜歡的話點個關(guān)注。”社交平臺直播間里的漁民一邊向觀眾展示自己所處的真實環(huán)境，一邊說著“直播帶貨”的熟練話術(shù)。漁民“左手捕魚、右手直播”的場景看起來頗為新奇，這背后的關(guān)鍵在于當前涉海通信成本的降低。
“海上沒有信號，原來出海可能電話都打不了，更別說上網(wǎng)刷短視頻了。”福信富通科技股份有限公司董事、副總經(jīng)理張林告訴記者，公司基于北斗衛(wèi)星導航系統(tǒng)和5G融合技術(shù)，開發(fā)了“北斗+5G”海洋遠距離融合通信應用，為近海40海里內(nèi)的區(qū)域帶來了更高帶寬和更低延遲的通信能力及數(shù)據(jù)傳輸速度，海上直播由此變得更加便宜、便捷。
“你可以把它（融合終端定位設備）想象成船上的Wi-Fi，只要人在船上，就都可以共享。”張林指出，此前，漁民出海上網(wǎng)多使用海上寬帶衛(wèi)星，這類設備硬件資費高、流量貴，流量資費高達每GB數(shù)百元；使用北斗+5G融合通信應用后，每GB資費降低至幾塊錢，因此深受臨海經(jīng)濟活躍區(qū)漁民喜愛。這個項目去年開始推廣，已有數(shù)以萬計的漁民使用過這套融合終端定位設備。
從前期硬科技突破，到后端應用落地，需要有持續(xù)的資金支持。作為國家專精特新重點“小巨人”企業(yè)，同時也是入選北斗開放實驗室7家主建單位中唯一的民營企業(yè)，福信富通并不缺少合作銀行。面對優(yōu)質(zhì)客戶，哪家銀行響應速度更快、服務更細致，就成為了比拼關(guān)鍵。
“有件事我印象很深刻，之前我們要采購一批實驗設備，時間特別緊，恒豐銀行的客戶經(jīng)理一周就來了兩三趟，本來是周期很長的流程，最終不到一星期就解決了我們的資金問題，大大縮短了新產(chǎn)品投入市場的周期。”張林稱。
恒豐銀行福州分行有關(guān)負責人告訴記者，國家級專精特新“小巨人”是恒豐銀行打造中小企業(yè)服務特色的主陣地，首次上門對接福信富通時也是“久聞大名、慕名而來”。
該負責人稱，對于符合一定條件要求的專精特新企業(yè)，恒豐銀行總行授權(quán)分行進行授信審批，由此提高了審批速度、縮短了審批流程、提升了落地效率。截至5月末，在該特別授權(quán)政策下受惠企業(yè)共計29戶，貸款余額為6.22億元。此外，總行還提供了定價補助政策，目前福信富通已享受到內(nèi)部資金定價優(yōu)惠30BP。
成熟期：
個性服務提供綜合方案
走過初創(chuàng)期和成長期，科技企業(yè)的金融服務也變得更加多元，這也要求銀行在信貸服務之外提供更精準、更個性的金融服務方案。
今年1月，伊瓦特機器人設備制造有限公司（下稱“伊瓦特”）以其母公司福建因立夫科技有限公司（下稱“因立夫”）在美國納斯達克交易所成功掛牌上市，成為福建省南安市首家登陸納斯達克的企業(yè)。
“制造業(yè)是南安的支柱產(chǎn)業(yè)，但即便如此，伊瓦特的境外上市經(jīng)歷在這里都是絕無僅有的。”工商銀行泉州分行行長助理、南安支行行長黃鶴鳴表示，在伊瓦特上市前，銀行就配合政府“企業(yè)上市服務專班”，為公司提供上市輔導、政策咨詢和跨境金融服務，2023年初，為其辦理了4筆特殊目的公司“37號文”登記。
所謂“37號文”，也即《國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民通過特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關(guān)問題的通知》，主要是為了進一步簡化和便利境內(nèi)居民通過特殊目的公司從事投融資活動所涉及的跨境資本交易，切實服務實體經(jīng)濟發(fā)展，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度。
“‘37號文’項下的登記，可以說是很偶發(fā)的業(yè)務，整個泉州我們可能都沒地方去‘抄作業(yè)’。”黃鶴鳴表示，他們積極通過向總行、省分行，以及外匯管理部門咨詢，在得到權(quán)威、專業(yè)的指導后，再為企業(yè)提供服務。
因立夫CEO、伊瓦特副總經(jīng)理徐榮俊坦言，這些服務其實比貸款的支持力度更大。“特別是我們做境外的業(yè)務，很多東西還是存在盲區(qū)的，他們（銀行）反饋效率很快。”目前除了融資服務，公司與工行在政策咨詢、上市后返程投資資金使用等方面仍保持密切合作。
“介入早、接觸頻、服務優(yōu)，不論融資、結(jié)算還是外匯，工作都會做得更細一些，對我們的認可也會比同業(yè)更高。”黃鶴鳴指出，從貸款業(yè)務本身來看，像伊瓦特這樣既是專精特新又是國家級高新技術(shù)企業(yè)的企業(yè)，已經(jīng)可以享受到財政貼息政策，降低了融資成本。銀行需要做的，也是在企業(yè)最需要的時候，提供力所能及的金融服務。
眼下伊瓦特亟須擴大產(chǎn)能來應對年均復合超30%的訂單增長速度，目前工行也在對接伊瓦特的技改、廠房擴建的融資需求。“工行可以提供技改貸、創(chuàng)新基金貸等項目貸款，并給予壓力緩沖。比如，在投資建設還未投產(chǎn)時，項目是不具備現(xiàn)金流、還正需要用錢的時候，通常會設置1～3年寬限期，等正式投產(chǎn)，訂單來了之后，再開始要求還款。”黃鶴鳴稱。
